В одних странах Центробанк подчинён правительству, в других — независим, но всегда и везде он имеет большое значение для функционирования рыночной экономики.
В России Центральный банк считается экономическим учреждением и даже имеет право предлагать на рассмотрение парламента проекты законов
Только Центробанк может осуществлять выпуск (эмиссию) национальной валюты в стране. Он располагает самыми крупными денежными ресурсами, в его распоряжении находятся международные резервы (в основном валюты других стран, золото) и внутренние резервы (обязательные резервы коммерческих банков).
В силу этого Центробанк может оказать поддержку всем остальным банкам и контролировать их деятельность.
Во всех странах он выступает как «банкир правительства», то есть обслуживает финансовую деятельность государства и таким образом участвует в выполнении части государственных функций по регулированию экономики.
Основные функции Центрального Банка:
1. осуществление денежно-кредитной политики государства;
2. кредитование коммерческих банков;
3. обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем;
4. поддержание устойчивости национальной денежной единицы;
5. хранение запасов денежных средств и золота.
Другой уровень банковской системы — коммерческие банки.
Их часто называют «рабочими лошадками» финансовой системы.
В рыночной экономике коммерческий банк является деловым предприятием, организующим свой бизнес.
Он непосредственно обслуживает предприятия, организации и население, продавая клиентам услуги (принимает вклады и выдаёт кредиты) с целью получения прибыли.
Коммерческие банки берут у заемщиков за пользование деньгами большую плату (ставка процента выше), чем платит вкладчикам. Разница в этом и есть банковская прибыль.
Вместе с тем, коммерческие банки играют важную роль посредников в финансовой сфере в области перераспределения временно свободных денежных средств участников хозяйственной деятельности.
